超级网银

“超级网银”，是2009年央行最新研发的标准化跨银行网上金融服务产品。通过构建“一点接入、多点对接”的系统架构，实现企业“一站式”网上跨银行财务管理。“超级网银”的央行第二代支付系统于2010年8月30日正式上线，将开通实时跨行转账以及跨行账户查询等功能。14家银行接受了央行的验收，第三方支付企业并未参与。

产品特色

超级网银（Super-Internet-Bank)具有：统一身份验证、跨行账户管理、跨行资金汇划、跨行资金归集、统一直联平台、统一财务管理流程、统一数据格式等七种产品特色。 　　

使用传统网银，想知道自己在各家银行账户情况如何，需进行多次登陆、查询操作。而Super-Bank通过统一的操作界面，查询管理多家商业银行开立的结算账户资金余额和交易明细。使用Super-Bank，可直接向各家银行发送交易指令并完成汇款操作。Super-Bank并有强大的资金归集功能，可在母公司结算账户与子公司的结算户之间建立的上划下拨关系。

适用对象

所有中小企业客户申请条件：企业成立2年以上，担保条件较强的可为1年以上；企业具有良好的成长性。

办理流程

1、填写“超级网银申请”、服务协议、招商银行银企直联服务协议，选择跨行查询、跨行支付和跨行资金归集等功能。 　　

2、提交申请给柜台，分行客服中心受理开通超级网银功能及银企直联。 　　

3、分行公司部、信息技术部和支行客户经理上门为企业安装。 　　

4、企业向他行申请直联。 　　

5、分行公司部、信息技部为客户进行他行直联调试和对接。 　　

6、客户正式登录使用。 　　

上线使用

备受关注的央行超级网银于2010年8月30日正式上线，届时首批通过测试的银行，即可实现自身网银与央行系统的互联，而在同批通过测试的各家银行之间，可实现跨行支付实时到帐、一站式管理所有账户等功能。 　

安全隐患

超级网银安全隐患也随之显现：使用第一代网银系统时，黑客若入侵需从各家银行逐个突破。但是一旦使用第二代支付系统之后，黑客只要攻破其中一家，便将盗取用户所有账户上的资金。 对于“超级网银”的收费，此前有媒体援引央行内部人士的说法称，超级网银在前期推广阶段很可能免费，但“一切都以央行红头文件为准”。分析人士认为，目前各家银行各项费用存在差异，但新系统使得各家银行网银成本减少，转账手续费标准有一定下调的空间。

超级网银产生的原因： 　　

经济发展是超级网银产生的基础，随着网上购物的兴盛，第三方支付平台支付宝、财付通等不断发展壮大，据易观国际发布的《中国第三方支付市场蓝皮书》数据显示，中国第三方支付市场经过10年的发展，年度交易规模已经将近6000亿。银行已经不满足于为他人作嫁衣，也想要在第三方支付中分一杯羹。 　　

由央行牵头着手构建的第二代支付系统——超级网银预计将在今年8月份上线，可以在多家银行间提供跨行扣款、第三方支付、第三方预授权等业务。 　　

超级网银的缺陷： 　　

1.处于不成熟不稳定阶段 　　

2.传输数据不稳定 　　

3.网银汇款界面设计缺陷 　　

4.收费高 　　

超级网银的功能：统一身份验证、跨行账户管理、跨行资金汇划、跨行资金归集、统一直联平台、统一财务管理流程、统一数据格式等七种产品功能。 　　

美国类似的超级网银：ACS、PayPal、ACH、MasterCard、 First Data 等银行卡和独立第三方支付机构。