固定资产贷款

固定资产贷款是银行为解决企业固定资产投资活动的资金需求而发放的贷款，主要用于固定资产项目的建设、购置、改造及其相应配套设施建设的中长期本外币贷款。

贷款介绍

固定资产贷款项目和贷款计划的安排，必须以国家批准的项目计划和信贷计划为依据，根据规定的程序和授权，先评估，后决策。固定资产贷款项目的选择必须符合国家产业政策和金融政策，向有利于促进国民经济持续、快速、健康发展和各项社会事业全面进步的基础产业、支柱产业以及具有较大竞争力和发展潜能的新兴产业倾斜；增强市场观念，提高投资效益，结合交通银行的业务发展方向，注意培育银行的基本户和重点户；符合商业银行资金营运的要求，注重资金安全性、流动性、效益性的协调统一，既保证贷款本息的按时收回，扩大银行对经济的调节能量和影响，又兼顾银行的实际承受能力。

涉及范围

企业固定资产投资活动包括：基本建设、技术改造、开发并生产新产品等活动及相关的房屋购置、工程建设、技术设备购买与安装等。

相关概念

1、贷款币种：有人民币和外币两种。 　　

2、贷款期限：贷款期限主要根据借款人的生产经营周期、项目建设需要、还款能力和银行的信贷资金平衡能力等，由借贷双方协商确定。一般不超过8年。 　　

3、贷款利率：按中国人民银行发布的中长期贷款利率执行，利率按借款合同实行一年一定，即从合同生效日起，一年内按借款合同约定利率执行，遇利率调整不变；满一年后根据当时的利率进行调整，执行新的利率。

贷款特点

固定资产贷款与一般短期贷款相比，有如下特点。 　　

1．贷款期限长:固定资产再生产活动，较一般产品的生产活动，具有体形庞大、生产周期长的特点。因而，固定资产贷款的贷款期限也比一般短期贷款长。 　　

2．双重计划性:固定资产贷款项目不仅必须是纳入国家固定资产投资计划，并具备建设条件的项目，而且必须受信贷计划确定的固定资产贷款规模的约束。 　

3．管理连续性:一般流动资金贷款的监督管理，只限于生产或流通过程，而固定资产贷款不仅建设过程要管理，而且项目竣工投产后仍需要管理，直到还清全部本息为止。

申请条件

1、持有经工商行政部门年检合格的企业营业执照，事业法人应持有法人资格证明文件； 　　

2、持有中国人民银行核发的贷款证/卡； 　　

3、借款申请人经济效益好，信用状况佳，偿债能力强，管理制度完善； 　　

4、落实银行认可的担保； 　　

5、在银行开立基本账户或一般存款户； 　　

6、固定资产贷款项目符合国家产业政策、信贷政策； 　　

7、具有国家规定比例的资本金； 　　

8、项目经政府有关部门审批通过，配套条件齐备，进口设备、物资货源落实。 　

9、申请外汇固定资产贷款的，须持有进口证明或登记文件。

适用对象

经工商行政管理机关核准登记，实行独立核算的企业法人、事业法人和其他经济组织。

申请资料

信贷业务申请书；借款人基本情况、资格证明文件、贷款证、授权书等；董事会成员的主要负责人、财务负责人的名单和签字样本，董事会决议等；税务部门年检合格的税务登记证明；经有权机构审计或核准的近三年和最近一期的财务报表和报告；建设项目材料，包括项目提出的有关背景材料，自筹资金和其他建设资金、生产资金筹措方案以及落实资金来源的证明材料，项目建议书及批准文件，可行性研究报告及批准文件，项目概算资料，项目前期准备完成情况报告及有关资料，建设项目规划许可证；担保材料，包括保证人的证明文件、财务资料、担保的承诺文件、抵押物清单及权属证明；银行需要的其他资料。

申办程序

1、提交申请。借款人向银行提交借款申请书以及银行要求的相关资料，包括营业执照、公司章程、近三年财务报告，项目立项及批复文件、项目经济效益分析、用还款计划等。

2、贷前评估。银行进行贷前的调查和评估、对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵押物、质物、保证人情况，形成评估意见。 　　

3、签订合同。如银行进行调查和审批后认为可行，双方就借款合同、抵押合同、担保合同的条款达成一致意见，有关各方签署合同。 　　

4、落实担保。借款人与银行签定借款合同后，需落实第三方保证、抵押、质押等担保，办理有关担保登记、公证或抵押物保险、质物交存银行等手续。 　　

5、贷款获取。借款人办妥银行发放贷款前的有关手续，借款合同即生效，银行可向您发放贷款，您可按合同规定用途支用贷款。

分类介绍

固定资产贷款按项目性质、企业性质和产品开发生产不同阶段划分，主要有下列几种贷款。 　　

1. 基本建设贷款 　　

基本建设贷款主要指为经济、科技发展而平地起家的新项目，或为扩大生产能力而在新的地点、依靠新建厂房，增加设备和人员的投资项目，即外延扩大再生产的基本建设项目，对这类项目发放的贷款叫基本建设贷款。基本建设贷款必须严格按照国家基本建设贷款年度计划掌握发放。

2．技术改造贷款 　　

技术改造贷款主要指用于支持现有企事业法人以内涵扩大再生产为主的固定资产投资项目发放的贷款。 　　

3．科技开发贷款 　　

科技开发贷款指对科技、教育、医药卫生、农业和工业企业在新产品开发、试制过程中，为进入中小批量生产需增添的固定资产，在自筹资金不足时而发放的贷款。 　　

4．商业网点设施贷款 　　

商业网点设施贷款指对商业、餐饮业、旅游业及工业石油、烟草行业等扩大网点，改善服务设施、装修等的资金需要而发放的贷款。

收费标准

贷款各项收费均通过合同约定贷款利弊

优点

固定资产贷款相对稳定和固定。可以把偿还贷款计划及长期贷款列入预算内。 　　

可以协助购买资产否则负担不起。 购买的资产将成为贷款抵押品。

缺点

长期贷款的利率高于短期贷款。 　　

贷款申请通常内容非常详细。贷款人要求很多购买详情和业务财政状况的资料。 　　

如果违反贷款合约，可能需要立即偿还全部贷款。 　　

如果无力偿还贷款，贷款人可能会没收资产使业务陷于瘫痪。